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Differential validity in fair lending
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AI
DOI：10.1093/jla/laaf013.png)
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摘要
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公平贷款的差别影响原则旨在解决贷款差异问题。但究竟解决哪些差异？传统公平贷款狭隘地关注结果平等，考察贷款批准率或利率的差异。然而，这种单一关注忽视了其他对公平信贷获取至关重要的差异维度。本文挑战了对结果平等的常规强调，表明其在未能解决传统信贷分配中的深层次不平等的同时，也抑制了机器学习和替代数据领域的创新。我们主张，信贷价值预测有效性的差异——即模型识别有信用申请人准确性的差异——对信贷的平等获取具有重大影响，特别是对有信用者的信贷扩展。尽管有效性差异造成的危害已有大量实证证据，但传统公平贷款执法未能充分认识到这一差异维度，随着贷款决策依赖先进统计方法，这一差距可能变得日益有害。未来的监管指导、执法和监督应明确承认受保护群体间的有效性不平等，同时解决这一更全面差异视角带来的伴随挑战，这对于公平的信贷分配至关重要。
Keyword:
DISPARATE IMPACT
DISCRIMINATION
RACE
ALGORITHMS
GENDER
BIAS